«Embora seja importante manter a fraude tão baixa quanto possível, isto não pode ser feito à custa da taxa de conversão»

0,5% y 0,7% é é a estatística da qual ninguém quer fazer parte em Espanha: as tentativas de fraude (de acordo com MPServices). Se está a tentar expandir o seu negócio para o nosso país vizinho esta entrevista pode ajudá-lo a preparar-se no que diz respeito a fraude.

A Comissão Europeia bem como os próprios comerciantes estão a tomar medidas, aplicando instrumentos para reduzir ao máximo a incidência de fraude, mas de acordo com Marc Nieto, Membro representante do comércio eletrónico europeu no European Retail Payments Board, não pode ser à custa de tudo, principalmente da taxa de conversão.

Falámos com o perito europeu em pagamentos e ele desmistificou a questão da FRAUDE: o que é, quem está em risco e quais são os tipos de fraude mais comuns? E terminou dizendo-nos o que a Comissão Europeia está a desenvolver a nível dos pagamentos.

Ecommerce News (EcN): Em que está a trabalhar e quais são as suas principais funções?

Marc Nieto (MN): Para além de liderar o meu próprio projeto empresarial, sou o especialista em pagamentos e fraude na Adigital, a Associação da Indústria Digital em Espanha, onde fazemos a divulgação, formação e defesa dos interesses da indústria no domínio dos pagamentos e da fraude digital. A este respeito, tenho a sorte de fazer parte de um Conselho do Banco Central Europeu como representante do comércio eletrónico. Aqui, o que fazemos é uma análise das áreas a melhorar, a fim de podermos canalizar soluções ou propostas relativas a pagamentos para as infra-estruturas de pagamento na Europa.

Existem atualmente muitos projetos relacionados com pagamentos instantâneos, acesso a dinheiro para certos grupos na Europa, acesso fintech aos back offices dos bancos …. em suma, uma série de questões relacionadas com pagamentos e fraude em que o Banco Central Europeu quer receber informações de uma administração que representa tanto o lado da oferta como o lado da procura dos pagamentos. Do lado da oferta estão os bancos centrais, Visa e Mastercard, bancos comerciais, bancos comerciais e empresas fintech, e do lado da procura estão os comerciantes, o comércio eletrónico e os consumidores.

Muitas vezes há pedidos de resoluções do Banco Central Europeu ou da Comissão Europeia e o nosso trabalho é tentar encontrar uma posição comum entre as diferentes partes interessadas para encontrar soluções. A minha responsabilidade é tentar representar e defender os interesses do comércio eletrónico.

EcN: Fala-se muito de fraude online, do seu aumento, como evitá-la, mas o que é a fraude online?

MN: Quando falamos de fraude online estamos a abranger muitos tipos diferentes de fraude, mas normalmente no comércio eletrónico quando falamos de fraude online estamos a referir-nos às transações que não são legítimas, ou seja, quando o titular do método de pagamento não é a mesma pessoa que está a beneficiar do serviço ou produto que está a ser comercializado.

A fraude online é quando há uma pessoa que está a tirar partido do bem ou serviço fornecido pela indústria digital, mas há uma terceira pessoa que é a detentora do método de pagamento.

Esta situação, em que alguém paga e não desfruta do serviço, normalmente acaba por ser tratada através de um chargeback ou de uma disputa. É quando isto acontece que a indústria a conta como fraude online.

EcN: A fraude online só é considerada do ponto de vista do consumidor?

MN: Dependendo de como a transação é processada, a vítima de fraude online pode ser o comerciante. É por isso que é importante que os comerciantes tenham controlo ou que disponham de sistemas para monitorizar a transação, a fim de controlar possíveis riscos de fraude.

EcN: Como podem os retalhistas defender-se contra a fraude?

MN: Existem muitas, muitas ferramentas no mercado, algumas delas baseadas na autenticação, outras baseadas em plataformas de gestão da fraude, mas embora seja importante manter a fraude tão baixa quanto possível, isto não pode ser feito à custa da taxa de conversão, ou seja, a venda de retalhistas eletrónicos.

Normalmente tento encorajar os comerciantes a pensar em como geri-lo eficazmente para que as transações fraudulentas sejam bloqueadas atempadamente, mas que isto não acabe por afetar a taxa de conversão, ou seja, que sejam evitados falsos positivos – que as transações ilegítimas sejam bloqueadas, mas as legítimas não sejam afetadas.

É muito fácil manter a fraude a zero, mas é muito difícil ter tanto muito pouca fraude como as melhores taxas de conversão possíveis.

EcN: Como é que o PSD2 ajudou a controlar a fraude?

MN: A EBA (Europe Bank Autorithy) realiza um inquérito aos bancos europeus e divulgou um relatório no ano passado mostrando que a fraude denunciada tinha caído muito. E isto está a ser verificado de um ponto de vista de retalho. A fraude não desapareceu por completo, mas tem descido muito. O que estamos a ver é um movimento de fraudadores para áreas onde a autenticação que está incorporada no PSD2, Strong Customer Authentication (SCA), não é aplicada. Por exemplo, estamos a assistir a muitas transações fraudulentas com cartões não europeus, com transações que não são abrangidas pela SCA e em transações telefónicas.

EcN: Do ponto de vista do consumidor, quais são os tipos mais comuns de fraude online na Europa?

MN: Existem 3 tipos principais de fraude online. Primeiro, o roubo de informação financeira, que é basicamente o acesso a dados financeiros por parte de fraudadores e é o tipo de fraude mais convencional e mais comum na Europa. Onde é que os fraudadores obtêm esta informação financeira? De compromisers, ou seja, ataques a servidores, ecommerces, fugas, e em alguns casos, instituições financeiras. Esta informação é então geralmente vendida na teia escura, ou na teia profunda.

O segundo tipo de fraude é a tomada de conta ou roubo de identidade. Este é um tipo de fraude em que o fraudador não tem acesso aos dados financeiros mas às credenciais do utilizador, e-mail ou conta de comércio eletrónico. Desta forma, graças ao sistema de tokenisation dos cartões armazenados, o fraudador pode fazer compras com um meio de pagamento que já está armazenado no sistema.

O último grande tipo de fraude é a fraude amigável, que é gerada quando se alega fraudulentamente a ignorância de um pagamento. Por qualquer razão, não reconhece uma compra efetuada. Estas não são as únicas formas de fraude, existem muitas mais, mas na minha experiência, estas são as mais comuns.

EcN: Que projetos está a desenvolver a nível dos pagamentos europeus?

MN: A Comissão Europeia tem uma estratégia de pagamentos a retalho e um dos pontos mais importantes são os pagamentos instantâneos. Trata-se de utilizar uma infra-estrutura que já existe e que está a crescer cada vez mais entre os parceiros europeus, que é o SEPA Instant Credit. Do que se trata? É um esquema que permite pagamentos pan-europeus instantâneos entre contas. Com base nesta infra-estrutura, podem ser desenvolvidas camadas de valor ou produtos e serviços adicionais para desenvolver sistemas de pagamento alternativos, e é isto que provavelmente veremos nos próximos anos, soluções no point of interaction.

Em Espanha existe uma solução muito poderosa que todos nós conhecemos, Bizum. É de esperar que as instituições financeiras se comprometam firmemente com os serviços fintech que funcionam nesta base e forneçam o que acredito poder ser soluções muito interessantes tanto para as empresas como para os consumidores.

QUER RECEBER NOSSA NEWSLETTER

INSCREVA-SE
Os campos marcados com * são de preenchimento obrigatório
Email: *
Língua: English (English) Português (Portugese) Español (Spanish) *
Nome: *
Empresa: *
Cargo:
Sector:
Aceito receber a newsletter e as comunicações da Ecommerce News de acordo com a Política de Privacidade:
Aceito receber comunicações comerciais:
GDPR logdate ok:
Please don't insert text in the box below!

Deixe um comentário

Tu dirección de Email no será publicada.

PODE GOSTAR

POSTS MAIS RECENTES

Pode interessar-lhe

JUNTA-SE A NÓS?

POSTS MAIS COMENTADOS

Ir arriba