As empresas de métodos de pagamento estão a ser rapidamente empurradas para a transformação, enfrentando volumes crescentes de transações de pagamento, maior concorrência e riscos mais elevados, ampliados pela COVID-19, de acordo com o Relatório Mundial de Pagamentos 2020 publicado ontem pela Capgemini.

De acordo com o relatório, o comércio eletrónico – com toda a probabilidade – tornar-se-á o próximo motor de crescimento para os pagamentos digitais. O número de consumidores que fazem a maioria das suas compras (entre 51 e 100% do total) online todos os meses quase duplicou durante a pandemia, e a transição do comércio retalhista para o comércio eletrónico continuará mesmo depois de o vírus ter sido contido.


Antes da pandemia, apenas 24% dos consumidores inquiridos (de mais de 8.600 opiniões em todo o mundo) faziam mais de metade do total das suas compras por mês online. Durante a pandemia este número cresceu para 47% e vemos que alguns meses mais tarde a tendência, longe de cair para níveis pré-covid, permaneceu estável. Agora, meses após a fase dura do confinamento, 46% dos compradores ainda estão a fazer mais de metade das suas compras online.

Os principais métodos de pagamento no e-commerce

O volume de transações de pagamento já tinha atingido novos máximos antes do início da pandemia, uma tendência que se espera que continue, embora a um ritmo que refletirá tanto a preferência crescente por transações sem numerário como o abrandamento da economia global. O relatório prevê uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de 12% para transações eletrónicas em todo o mundo entre 2019 e 2023.

O relatório prevê uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de 12% para transações eletrónicas em todo o mundo entre 2019 e 2023.

As operações sem numerário cresceram significativamente a nível mundial de 2018 a 2019, em quase 14%, para 708.5 mil milhões de operações, a maior taxa de crescimento registada na última década.

A região da Ásia-Pacífico ultrapassou a Europa e a América do Norte para liderar o volume de operações eletrónicas em 2019, com 243.6 mil milhões. Este aumento deveu-se ao aumento da utilização de smartphones, ao boom do comércio eletrónico, à adoção da carteira digital e às inovações nos métodos de pagamento via telemóvel e código QR. Também se deve ao rápido crescimento da China, Índia e outros mercados do Sudeste Asiático, onde este tipo de transação cresceu 31,1%.

O aumento da concorrência está a forçar os prestadores de pagamentos tradicionais a evoluir

Os clientes estão a afastar-se do dinheiro à medida que a preferência por métodos de pagamento digitais cresce. Os novos participantes no mercado estão a tornar-se cada vez mais populares: como mostra o relatório, 30% dos consumidores utilizam uma BigTech para serviços de pagamento e 50% já utilizam um neobanco para alguns pagamentos. Além disso, em Abril de 2020, mais de 38% dos consumidores afirmaram ter descoberto um novo prestador de serviços de pagamento durante o confinamento. A banca via Internet e as transferências diretas continuaram, e continuam a ser, o método de pagamento preferido durante a crise sanitária mundial, de acordo com 68% dos consumidores inquiridos. O segundo método mais utilizado seria o dos cartões sem contacto, de acordo com 64% dos consumidores, que dizem utilizá-los frequentemente. As carteiras digitais (incluindo pagamentos QR) são a opção preferida para 48% dos inquiridos.

Métodos alternativos de pagamento poderiam continuar a impulsionar a utilização de pagamentos sem dinheiro, na busca de rapidez, conveniência e uma melhor experiência do cliente. O número de utilizadores de carteiras digitais deverá crescer de 2.3 mil milhões em 2019 para 4 mil milhões em 2024, 50% da população mundial. Os pagamentos invisíveis, ou processos de pagamento automático, tais como os oferecidos nas lojas Amazon Go e Uber estão também perto de atingir um crescimento de 51% CAGR no período 2017-2022.

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