Num ano incerto que exigiu resiliência, os bancos comerciais tradicionais estão a mudar para se tornarem mais inteligentes e empíricos. Atuando como um motivador principal, o COVID-19 redefiniu os modelos operacionais dos bancos para se tornarem mais ágeis.

As empresas estabelecidas continuam a tirar vantagem do ecossistema aberto, ao mesmo tempo em que procuram manter os seus clientes informados e satisfeitos. A análise da Capgemini descreve as 9 principais tendências na banca comercial para 2021.


1) Riscos não financeiros acelerados pela pandemia requerem estratégia e supervisão sólidas

A crise financeira de 2008 alterou o cenário de risco relacionado ao crédito e atraiu um maior escrutínio. Hoje, o COVID-19 está a criar uma situação semelhante em relação aos riscos não financeiros. Num futuro próximo, veremos mais e mais bancos a disponibilizar pessoal e orçamento para riscos não financeiros com equipas dedicadas ao gerenciamento de potenciais incidentes complexos.

2) Os bancos otimizam custos através de modelos mais eficientes e tecnologias emergentes

Os bancos têm investido fortemente na melhoria da experiência do cliente em detrimento das operações internas. A aplicação de medidas de confinamento em vários países fez com que muitas entidades fechassem filiais, enquanto continuavam a incorrer em despesas de infraestrutura. No futuro, os bancos que reinventam modelos operacionais para simplificar as linhas de negócios e a complexidade de TI estarão preparados para sustentar resultados positivos durante períodos de incerteza económica.

3) Os bancos estão a migrar para a nuvem de modo a criar negócios lucrativos, eficientes e ágeis

Os bancos são ambiciosos nas suas metas de transformação digital para renovar os seus modelos de negócios e alcançar maior eficiência operacional. No entanto, após uma década de investimentos em digitalização, permanecem ineficientes e ainda há espaço para melhor na experiência do consumidor. A adoção da nuvem ajuda os bancos a inovar com agilidade e permite que adicionem novos serviços, produtos, canais e aplicativos digitais de forma rápida e económica.

4) O setor bancário como um serviço florescerá à medida que a corrida para atrair negócios parceiros acelera

O Banking as a Service (BaaS) permite que os bancos monetizem os seus produtos e serviços por meio de APIs consumíveis para terceiros. O modelo da plataforma BaaS permite que fintechs e terceiros criem ofertas financeiras em cima de uma infraestrutura bancária regulamentada. O BaaS permite que os bancos compartilhem e monetizem dados e infraestrutura, e co-criem novos produtos com tempo de colocação no mercado mais rápido.

5) Bancos verdes e sustentáveis ​​são mais resistentes a choques e alcançam melhores resultados

As principais entidades ambientais estão a conduzir iniciativas de sustentabilidade dos bancos, com foco na gestão de riscos climáticos, adotando operações verdes e desenvolvendo produtos verdes. Isto soma-se à crescente demanda por produtos verdes no setor bancário.

6) Os bancos entram em hiperpersonalização da oferta

A concorrência de empresas de fintech que oferecem produtos especializados está a aumentar e os bancos estão à procura de formas lucrativas para atrair e adquirir novos clientes. Em 2019, o custo de aquisição de um único novo cliente de serviços financeiros era de cerca de 300 dólares, significativamente mais alto do que noutros setores. Os bancos tradicionais estão a transformar as suas ofertas para aproveitar as opções de financiamento alternativas mais populares.

7) Os líderes de amanhã oferecerão aos consumidores um balcão único para todos os seus produtos financeiros

A primeira onda de fintech desagregou os serviços bancários tradicionais, fornecendo ofertas autónomas relacionadas ao domínio em pagamentos, empréstimos, contas e muito mais. A segunda onda de participantes na era atual é o reagrupamento de serviços para oferecer aos clientes vários benefícios numa única plataforma. Os bancos podem aproveitar essa tendência porque contam com uma infraestrutura que, uma vez modernizada, pode oferecer uma variedade de serviços em pacote, inclusivamente ofertas não financeiras.

8) Humanizar experiências digitais promoverá conexões mais autênticas com os clientes

Apesar do investimento na digitalização, apenas 20% dos clientes se sentem emocionalmente ligados ao seu banco principal. As entidades empenham-se em proporcionar uma experiência pessoal através dos canais digitais. As empresas que aprendem a introduzir a experiência humana nas suas interações digitais estarão mais bem preparadas para ganhar confiança e gerar conexões emocionais com os clientes.

9) Os bancos podem reduzir a fraude com otimização de ponta a ponta da cadeia de valor

Com o recente aumento das fraudes bancárias, principalmente devido ao enorme crescimento das atividades digitais nas transações financeiras, os bancos devem priorizar a modernização do sistema para garantir a segurança. A tecnologia aprimorada, juntamente com as soluções regtech, pode em breve tornar-se uma prática padrão da indústria para lidar com crimes financeiros.

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